Про "кредитні канікули" за споживчими кредитами

Воєнний стан вніс значні корективи в усі сфери життєдіяльності країни. Спеціально законодавець врегулював роботу небанківських фінансових установ, котрі займаються кредитуванням та банків. Розуміючи складнощі для громадян в цей тяжкий період, було прийнято Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15 березня 2022 № 2120-IX, який набув чинності 17 березня 2022 року.

Зміни, що були внесені цим Законом здобули загальновідому назву “кредитні канікули.” Про особливості їх застосування роз’яснення надає заступниця директора Новоград-Волинського місцевого центру з надання безоплатної вторинної правової допомоги Юлія Парійчук, а також, Вікторія Гвязда, помічник юриста Тернопільського місцевого центру.

Споживчим кредитом, є кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) фізичним особам на придбання споживчих товарів або послуг у тимчасове користування, під процент, на умовах строковості та платності. Такий кредит, зазвичай, надається для придбання товарів тривалого користування (автомобілі, меблі, складна побутова техніка), на споживчі цілі, на навчання, лікування тощо.

Чим дані зміни полегшать становище боржників за кредитами?

– ви не будете нести відповідальність перед кредитором, якщо допустите прострочення зобов’язання за кредитом;

– у випадку прострочення кредитних зобов’язань ви звільнені від обов’язкових штрафів, пені та інших платежів, що передбачені вашим договором кредитування;

– штрафи, пеня та інші платежі за вашим кредитом, що були нараховані з 24 лютого 2022 року за прострочення вами кредитних зобов’язань, мають бути списані;

– якщо ви не виконуєте зобов’язань за кредитом, заборонено підіймати процентну ставку за користування ним. Але не тоді, коли змінювана процентна ставка вже вказана у вашому кредитному договорі.

Які особливості застосування “кредитних канікул”? Чи встановлюються вони автоматично і для всіх?

Слід окремо відмітити, що Закон визначає спеціальний період своєї дії – він поширюється на період воєнного стану та на 30 днів після припинення або скасування воєнного стану.

Також не варто вважати, що кредит тепер можна взагалі не повертати, оскільки, кредитні канікули це лише відстрочка для погашення заборгованості через особливі несприятливі умови в країні. Також не передбачене скасування відсотків за користування кредитом, нарахування відсотків кредитором буде законним. Якщо ви маєте змогу погасити заборгованість, робіть це, оскільки борг доведеться повертати раніше чи пізніше.

Національний банк України наголошує, що застосування “кредитних канікул” не віднесено до обов’язку банку чи фінансової установи, вони застосовують дані норми за окремою домовленістю із клієнтом. Якщо у вас є кредитна заборгованість у період воєнного стану та відсутня можливість її погасити, зверніться до установи, що видала вам кредит і домовтеся про застосування для себе положень “кредитних канікул”. Великі та малі банки України розробили власні умови на період воєнного стану. Про це пише Юлія Парійчук

Вікторія Гвязда зазначає, що, у разі допущення прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов’язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов’язань за таким договором.

Також забороняється у разі невиконання зобов’язань за договором про споживчий кредит збільшення процентної ставки за користування кредитом, крім випадків, коли встановлення змінюваної процентної ставки передбачено кредитним договором чи договором про споживчий кредит.

Водночас звертаємо увагу, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання за таким договором, підлягають списанню.

Важливо, що нові правила не передбачають скасування відсотків за користування кредитними коштами. Таке нарахування є правомірним з боку кредитора. Кредитні канікули є лише відтермінуванням щодо сплати боргу, а не його анулюванням. Також кредитні канікули – це право кредитора, а не його зобов’язання, тому рекомендуємо домовитися безпосередньо з кредитором про кредитні канікули.

Підсумовуючи вище сказане, можна зробити висновок, якщо у Вас є невиплачений споживчий кредит станом на воєнний період, Ви не нестимете відповідальність за несплату боргу під час воєнного стану, а також в тридцятиденний строк після його припинення або скасування. Водночас рекомендуємо, якщо Ви маєте достатній запас ресурсів, щоб продовжувати діяльність та обслуговувати позики, варто їх надалі сплачувати.

Першоджерело: Юлія Парійчук та Вікторія Гвязда

Також, вам буде корисно дізнатися про:

• Споживчий кредит в умовах воєнного стану: що варто знати позичальнику?

• Кому потрібне банкрутство фізичних осіб у Львові?