Банки можуть втратити право на відсотки через відсутність прозорості в кредитних договорах

У сучасному фінансовому середовищі питання прозорості та точності інформації, що надається споживачам при укладанні кредитних договорів, набуває все більшої актуальності. Недавнє рішення Суду Європейського Союзу у справі C-472/23 може мати суттєвий вплив на правову практику в Україні, зокрема в контексті захисту прав споживачів та обов'язків кредитних установ.

Суть справи

У справі C-472/23 польська компанія Lexitor звернулась до суду, стверджуючи, що банк не виконав своїх зобов'язань щодо надання споживачеві належної інформації під час укладання кредитного договору. Зокрема, йшлося про порушення у зазначенні річної процентної ставки (APRC) та умов, що регулюють зміни в тарифах і витратах за кредитом. Позивач вимагав відшкодування з боку банку, стверджуючи, що споживач не зміг належним чином оцінити свої фінансові зобов'язання через нечіткі умови договору.

Рішення Суду ЄС про право на відсотки

Суд ЄС погодився з аргументами Lexitor і підтвердив, що банки повинні чітко зазначати APRC при укладанні договорів і забезпечувати споживачів прозорими умовами щодо змін у платіжних умовах. Відповідно до судового рішення, якщо банк порушує ці зобов'язання, він може втратити право на стягнення відсотків (право на відсотки) і зборів, навіть якщо наслідки цього порушення для споживача можуть варіюватися в залежності від обставин.

Зокрема, суд зазначив, що в кредитних договорах повинні бути чітко визначені умови, за яких можуть змінюватися збори та тарифи. Якщо ці умови не зрозумілі для споживача або базуються на факторах, які складно перевірити, це порушує інформаційні зобов'язання банку.

Також читайте: Добросовісність у кредитних договорах: захист прав споживачів у світлі європейських стандартів

Значення для України

Це рішення має велике значення для правової системи України, особливо у контексті регулювання фінансових відносин та захисту прав споживачів. В Україні питання прозорості кредитних умов є надзвичайно важливим, оскільки непорозуміння в умовах кредитування можуть призвести до значних фінансових втрат для споживачів.

Українське законодавство вже містить вимоги до банків щодо надання прозорої інформації споживачам про умови кредиту, в тому числі щодо процентних ставок та змін в оплаті. Однак рішення Суду ЄС підтверджує необхідність ще більшої уваги до цього питання та забезпечення чіткої інформованості споживачів. Важливо, щоб банки надавали всі необхідні відомості, які дозволяють споживачеві оцінити повну вартість кредиту і можливі зміни в умовах договору.

Практичні рекомендації

Для споживачів: перед підписанням будь-якого кредитного договору слід уважно перевіряти умови, зокрема стосовно процентних ставок, можливих змін у тарифах і додаткових витратах. Якщо умови не зрозумілі, варто звертатися за консультацією до юриста або фінансового експерта.
Для банків та фінансових установ: необхідно забезпечити повну прозорість кредитних умов, чітко та зрозуміло формулюючи всі можливі зміни, що можуть виникнути під час виконання договору. Це дозволить уникнути порушень інформаційних зобов'язань та потенційних санкцій.

Висновок

Рішення Суду ЄС у справі C-472/23 є важливим кроком у розвитку європейської практики захисту прав споживачів у сфері кредитування. В Україні це може стати поштовхом до удосконалення нормативної бази та судової практики, що сприятиме більшій прозорості у фінансових відносинах і захисту прав споживачів від можливих порушень з боку кредитних установ.